Srovnání půjček a úvěrů 2023

Co je to srovnávač půjček a k čemu slouží

Když potřebujete koupit novou pračku, sednete si jako první k počítači a začnete srovnávat všechny dostupné produkty v určité cenové kategorii. Stejně tak si můžete vybrat ten nejvýhodnější úvěr v případě, že si potřebujete peníze půjčit. I půjčka je produkt. Vlastně si od někoho peníze kupujete a tak je dobré vědět kolik to bude stát a kdo nabízí nevětší výhody a také nejnižší cenu.

To nejdůležitější co potřebujete vědět, než si úvěr vezmete jsou podmínky poskytnutí půjčky, výše úroku, výše RPSN (tedy právě kolik vás půjčka bude stát), jak dlouho budete splácet, v jaké výši se budou pohybovat jednotlivé splátky, zda je možnost pojistit si schopnost splácet, jestli je možné využít odkladu splátky nebo zda nebudete platit poplatek za předčasné splacení úvěru.

Jak vám srovnávače pomohou

Prodírat se webovými stránkami bank a nebankovních poskytovatelů zabere mnoho času. S výběrem půjčky vám pomůže dobrý srovnávač.  Na jednom místě se dozvíte vše co potřebujete. Ve srovnávači najdete banky, nebankovní poskytovatele nebo i zprostředkovatele, kteří nabízejí úvěry lidem od jiných lidí. Na první pohled uvidíte, jaká společnost nabízí nejnižší úrok, výši úvěru, splatnost nebo poplatky za poskytnutí půjčky.

Kdy se vyplatí využít srovnávač půjček

Srovnávač použijte vždy, když plánujete vyřizovat půjčku. Jeho použití je bezplatné tudíž není důvod, proč se nepodívat jaké podmínky úvěru nabízí jednotlivé společnosti na českém trhu. Srovnávač vám pomůže zorientovat se v množství nabídek a vybrat tu nejlepší variantu právě pro vás. 

Výhody použití

• Na první pohled vidíte kdo vám může poskytnou úvěr
• Vidíte jaká je maximální výše úvěru
• Přes srovnávač můžete ihned prokliknout na stránky poskytovatele a hned vyplnit online žádost
• Srovnávač vám ušetří spoustu času, při hledání nejvýhodnějšího úvěru
• Srovnávače jsou bezplatná služba
• V mnoha případech je úvěr sjednaný přes srovnávač úplně online
• úvěr si vyberete v klidu a soukromí, nemusíte čelit tlaku obchodního zástupce nebo bankéře

Pojmy které je dobré znát

• RPSN – znamená zkratku Roční Procentní Sazba Nákladů. Říká vám, jak nákladná vaše půjčka bude. Je to číslo, které sledujte stejně bedlivě jako výši úroku.
• Úrok – neboli úroková sazba udává o kolik půjčku přeplatíte za určitý čas. U spotřebitelských úvěrů je úrok většinou fixní, tedy nemění se v průběhu splácení úvěru.
• Výše úvěru – částka, kterou vám poskytovatel nabídne na základě vámi poskytnutých informací a na základě vaší schopnosti splácet.
• Pojištění – pojištění u úvěru většinou jistí schopnost splácet úvěr v případě, že se dostanete do finančních potíží z důvodu ztráty zaměstnání nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu nemoci.
• Splatnost – Doba, za kterou úvěr musíte splatit
• Poplatek za poskytnutí úvěru – částka, kterou vám banka nebo poskytovatel účtuje za vyřízení a poskytnutí úvěru. Někde není poplatek vůbec, někdy se jedná o procento z výše poskytnutého úvěru a někdy je cena pevně stanovená podle typu úvěru.
• Předčasné splacení – úvěr můžete splatit dříve, než je uvedeno ve smlouvě. U spotřebitelského úvěru musí poskytovatel klientovi umožnit předčasné splacení a jak káže zákon o spotřebitelském úvěru, výše poplatku nesmí přesáhnout 1% z předčasně splacené části celkové výše splacení úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem úvěru 1 rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené částky.
• Mikropůjčka – většinou se jedná o úvěr, který nepřesahuje výši 30 000,- a často se dá půjčka vyřídit jako hotovostní, tedy peníze vám poskytovatel vyplatí na ruku.
• Bankovní půjčka – Půjčka, kterou vám poskytne banka po té co projdete posuzovacím procesem. Peníze vám pošle banka výhradně na účet hotovostní výplata již dnes není možná.
• Nebankovní půjčka – Poskytovatel je nebankovní finanční společnost. Výhodou je rychlé vyřízení a mírnější podmínky pro poskytnutí úvěru.

Nejčastější dotazy

Musím se někde registrovat když chci použít srovnání půjček?

Nemusíte, srovnávače jsou bezplatné a volně přístupné aplikace na internetu, přes které se prokliknete na webové stránky jednotlivých bank a poskytovatelů úvěrů.

Co jsou to bankovní a nebankovní registry?

Bankovní registry jsou databáze fyzických osob, které si v uplynulých pěti letech půjčili peníze. Vedou se zde záznamy o výši čerpaných úvěrů, o platební morálce klienta, tedy jak splácí svůj dluh, zda není aktuálně dlužen na splátce a jaká je výše jeho úvěrové zátěže.

Nebankovní registr je obdobná databáze dlužníků, ale nejedná se o záznamy z bank, ale je to sdružení právnických osob, které mezi sebou sdílejí informace a snaží se předcházet předlužování klientů

Pokud máte v jednom z registrů negativní záznam, může to být překážkou pro poskytnutí úvěru v bance. Vždy záleží na závažnosti záznamu. Nebankovní společnosti mají podmínky pro poskytnutí úvěru mírnější a registry neposuzují tak přísně.

Co to znamená, když mi někdo nabízí předschválenou půjčku?

Pokud jste již klientem banky nebo poskytovatele úvěrů, může vám přijít nabídka na předschválenou  půjčku. Většinou to znamená, že jste byli dobrým klientem a nyní máte možnost využít nový úvěr za výhodnějších a méně přísných podmínek. Pamatujte však, že předschválení neznamená schválení. I když jsou podmínky mírnější, stejně musíte projít určitým schvalovacím procesem.

Musím uvádět důvody žádosti o půjčku?

Ne. V případě, že si berete spotřebitelský úvěr, není potřeba dokládat účel. S penězi můžete naložit jak potřebujete. Účel je nutné sdělovat pouze pokud se jedná o úvěr na bydlení nebo účelový úvěr.

Jak zjistím zda mi půjčku schválí?

Bankovní i nebankovní poskytovatelé úvěrů mají své nástroje a procesy, které jim pomohou zjistit klientovu úvěruschopnost. Tu zjistí na základě klientova příjmu, výše úvěrů u ostatních finančních společností a také z vaší platební morálky.

Pokud vaše závazky platíte včas, jste zaměstnáni, nejste aktuálně v insolvenci nebo na vás není uvalena exekuce, většinou vám úvěr schválí. U nebankovních poskytovatelů se lze domluvit v případě negativních záznamů v registru nebo vysoké úvěrové angažovanosti na nižší částce, ale většinou je pak úvěr nákladnější.